{"id":13380,"date":"2026-08-27T10:22:40","date_gmt":"2026-08-27T13:22:40","guid":{"rendered":"https:\/\/radiokissnoticias.com.ar\/web\/?p=13380"},"modified":"2026-08-27T10:22:40","modified_gmt":"2026-08-27T13:22:40","slug":"el-plan-de-nacion-para-creditos-hipotecarios-quienes-pueden-acceder-y-quienes-no","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radiokissnoticias.com.ar\/web\/2026\/08\/27\/el-plan-de-nacion-para-creditos-hipotecarios-quienes-pueden-acceder-y-quienes-no\/","title":{"rendered":"El plan de Naci\u00f3n para cr\u00e9ditos hipotecarios: \u00bfqui\u00e9nes pueden acceder y qui\u00e9nes no?"},"content":{"rendered":"
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El ministro de Econom\u00eda, Luis Caputo, present\u00f3 el Programa de Licitaci\u00f3n de Plazos Fijos con Destino a Cr\u00e9dito Hipotecario, un esquema pensado para destrabar el financiamiento de la primera vivienda. C\u00f3mo funciona, qu\u00e9 tasas y plazos maneja y -el dato que m\u00e1s importa- cu\u00e1nto hay que ganar para no quedar afuera.<\/div>\n<\/div>\n
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La cifra que el Gobierno destinar\u00e1 es grande -$2 billones\u2014, pero la letra chica importa tanto o m\u00e1s que el n\u00famero redondo. Porque el programa no es un subsidio ni un sorteo: es una herramienta para que los bancos tengan m\u00e1s plata disponible para prestar a largo plazo, con reglas de acceso que terminan definiendo, en los hechos, qu\u00e9 familias pueden pedir el cr\u00e9dito y cu\u00e1les no.<\/div>\n
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EL PROBLEMA A RESOLVER<\/b><\/div>\n<\/div>\n
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Los bancos captan dep\u00f3sitos a plazo fijo tradicionales, que en promedio se renuevan cada 30 d\u00edas. Pero un cr\u00e9dito hipotecario se devuelve en 15, 20 o 25 a\u00f1os. Ese desajuste de plazos -los bancos prestan mucho m\u00e1s tiempo del que consiguen fondeo- es, seg\u00fan el propio Gobierno, el principal freno para que el cr\u00e9dito hipotecario crezca en la Argentina.<\/div>\n
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La soluci\u00f3n que propuso el equipo econ\u00f3mico es que el FGS haga plazos fijos m\u00e1s largos -a uno y a cinco a\u00f1os- directamente en los bancos, para que estos tengan un colch\u00f3n de fondeo estable y puedan animarse a prestar a mayor plazo.<\/div>\n
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C\u00d3MO SE REPARTE LA PLATA<\/b><\/div>\n<\/div>\n
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El esquema completo suma $2 billones, pero no se entrega de una sola vez. Se va a licitar en tandas de $200.000 millones cada una, y la primera est\u00e1 prevista para la semana que viene.<\/div>\n
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Los n\u00fameros clave del mecanismo:<\/div>\n
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Instrumento: dep\u00f3sito a plazo fijo en pesos, ajustado por UVA m\u00e1s un spread.Monto total del programa: $2 billones, en licitaciones de $200.000 millones.Tramo corto: a 1 a\u00f1o, con una tasa m\u00ednima de UVA + 2,50%.Tramo largo: a 5 a\u00f1os, con una tasa m\u00ednima de UVA + 4,50%.Tope por banco: cada entidad puede quedarse con hasta el 20% de cada licitaci\u00f3n.Plazo para prestar esa plata: 90 d\u00edas corridos desde que se constituye el dep\u00f3sito.Esas tasas son pisos: los bancos pueden ofrecer m\u00e1s si quieren competir por una porci\u00f3n mayor de cada licitaci\u00f3n.<\/div>\n
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LAS CONDICIONES DEL CR\u00c9DITO<\/b><\/div>\n<\/div>\n
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Ahora bien, \u00bfqu\u00e9 pasa con la plata una vez que llega a los bancos? El programa fija un marco que todas las entidades deben respetar si usan estos fondos:<\/div>\n
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Destino exclusivo: compra, construcci\u00f3n, ampliaci\u00f3n o refacci\u00f3n de la primera vivienda, y solo para personas f\u00edsicas.Tasa m\u00e1xima: UVA + 7,50%.Plazo m\u00ednimo: 15 a\u00f1os.Monto m\u00e1ximo por cr\u00e9dito: 150.000 UVA, equivalentes hoy a unos US$200.000 aproximadamente.<\/div>\n
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EL EJEMPLO SOBRE LA MESA<\/b><\/div>\n<\/div>\n
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Para bajar el anuncio a n\u00fameros concretos, el propio ministro hizo una simulaci\u00f3n en vivo. Tom\u00f3 una propiedad de US$106.667 financiada al 75% -el m\u00e1ximo habitual-, lo que da un cr\u00e9dito de unos US$80.000, cerca de $120.920.000 al tipo de cambio oficial.<\/div>\n
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Con una tasa de UVA + 7% a 25 a\u00f1os, la primera cuota rondar\u00eda los $865.098. Y como ning\u00fan banco presta si la cuota supera el 25% del ingreso familiar, para calificar hace falta acreditar un ingreso neto mensual de $3.460.391.<\/div>\n
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Caputo compar\u00f3 ese valor con lo que hoy se paga de alquiler por una propiedad similar. Y explic\u00f3 que, tomando un ingreso promedio individual de bolsillo de alrededor de $1,8 millones, alcanzar ese piso en la pr\u00e1ctica requiere sumar los sueldos de una pareja, cada uno con algo m\u00e1s de $1,7 millones netos.<\/div>\n
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\u00bfQui\u00e9n puede acceder al cr\u00e9dito?<\/b><\/div>\n<\/div>\n
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Con esos n\u00fameros arriba de la mesa, el perfil que hoy podr\u00eda calificar es bastante acotado:<\/div>\n
Pare<\/div>\n
s o grupos familiares con ingresos formales combinados de al menos $3,4 a $3,5 millones netos mensuales (para un cr\u00e9dito similar al del ejemplo oficial).Ingresos que se puedan certificar ante el banco: recibo de sueldo, monotributo de categor\u00eda alta u otra documentaci\u00f3n formal.Ahorro propio suficiente para cubrir la porci\u00f3n no financiada -en el ejemplo, el 25% restante, unos US$26.667- m\u00e1s gastos de escrituraci\u00f3n, sellos y comisi\u00f3n inmobiliaria.No ser propietario de otra vivienda, ya que el programa financia exclusivamente la primera.<\/div>\n

\u00bfY qui\u00e9n se queda afuera?<\/h2>\n<\/div>\n

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Ac\u00e1 est\u00e1 el punto que m\u00e1s conviene entender: el programa no pone un techo de ingresos que excluya a quien gana mucho. Al rev\u00e9s: excluye, en los hechos, a quien gana poco, porque la cuota no puede superar el 25% del ingreso.<\/div>\n
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Y ese piso de $3,46 millones que exige el ejemplo oficial es exigente. Seg\u00fan una estimaci\u00f3n privada de la Consultora W, difundida por la Fundaci\u00f3n Encuentro, el ingreso neto promedio de los hogares argentinos rond\u00f3 los $2,8 millones en el primer trimestre del a\u00f1o. Es decir, ni siquiera un hogar \u00abpromedio\u00bb llegar\u00eda, hoy, al ingreso que pide este ejemplo.<\/div>\n
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Quedan afuera, entonces:<\/div>\n
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Familias u hogares con ingresos por debajo de ese umbral, que hoy son la mayor\u00eda.Trabajadores informales o \u00aben negro\u00bb, que, aunque ganen lo suficiente, no pueden certificarlo ante un banco.Personas solas con un \u00fanico ingreso, salvo que sea considerablemente alto.Quienes tengan el sueldo necesario, pero no cuenten con los ahorros para el anticipo y los gastos de la operaci\u00f3n.A esto hay que sumarle que el FGS no eval\u00faa a cada solicitante: esa tarea queda en manos de cada banco, que adem\u00e1s puede pedir requisitos propios. En el mercado de cr\u00e9ditos UVA ya existen ejemplos de esa disparidad: algunas entidades piden ingresos m\u00ednimos de alrededor de $1.000.000, mientras que otras exigen m\u00e1s de $3.500.000 o incluso $5.000.000, seg\u00fan el banco y la l\u00ednea.<\/div>\n
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